25년 12월 실적 & 연말 결산

0. 연말 결산

올해는 원래 현금(비상금)으로 보유하고 있던 걸 대부분 투자해서 현재 보유 현금은 거의 제로 수준이다. 실제 세후수익(부부 합산) 중 투자한 것만 따지면 저축률은 약 50% 정도. 자산 중 부동산의 비중은 35%정도로 한국인 평균이라고 하는 70% 수준보다 상당히 낮은 편이다. 수도권이 아닌 지방에 거주하고 있기도 하고, 내가 부동산 투자에 부정적인 편이기도 해서. 
부동산을 뺀 동산 자산만 가지고 투자수익을 뽑아보니 약 1.3억원으로 계산이 되네? 숫자가 너무 커서 이게 맞나 수식을 다시 들여다봤는데 오류는 안보인다. 물론 올해 상승장 덕분이긴 하지만 연수익률을 보는 것과 실제 금액을 보는 건 느낌이 완연히 다르네. 스노우볼이 이런 건가 싶다.

 

1. 실적 요약

월초 대비 환율이 약 2~3% 빠진 탓도 있겠지만 코인이 하락장인 탓에 무매법의 BITU에서 손실이 제법 발생했다. 환율을 고려한 월수익률은 -1%이고 벤치마크로 삼고 있는 SPY와 같은 수준이다. 환율은 내가 어찌할 수 있는 영역이 아니니 뭐.
무한매수법과 섹터별 ETF를 거래하는 메리츠증권 기준으로 양도소득금액은 22백만원이고 양도소득세는 약 440만원으로 나온다. 다른 증권사도 일부 거래가 있지만 규모가 작아서 실제 세금은 거의 변하지 않을 듯 하다. 이걸 참고해서 내년 5월까지 현금을 준비해놔야겠다.

 

2. 변동사항

Gold 김치프리미엄이 1% 이하로 내려간 걸 보고 보유중이던 Gold 자산을 KODEX 금액티브(국제 금시세 추종)에서 ACE KRX금현물(국내 금시세 추종)으로 갈아탔다. 언젠가 다시 김치프리미엄이 올라갈 때까진 ACE로 유지할 생각이다.
매월 급여에서 떼가는 소득세 원천징수비율을 80%로 변경했다. 대충 예상해보면 월 30만원 정도 덜 떼가는 대신 1년에 한번 몰아서 납부하게 될 거 같다. 세금은 늦게 내서 나쁠건 없으니까.
국민연금 추후납부 신청을 해서 1.5년치인 약 1090만원을 납부했다. 세금환급까지 고려하면 대략 7~8년 이상 국민연금을 수령하면 본전은 뽑을 수 있을 것으로 보인다.
무한매수법 종목 중 BITU가 40분할을 채운 후 170만원 손해를 보고 쿼터손절했다. 최근 몇개월 동안 코인이 약세장인 터라 BITU 가격은 거의 고점 대비 반토막났고 내 자산에선 -37%이다. 뭐, 12월에 손절했으니 내년도 양도소득세는 좀 아낄수 있겠네.

 

3. 동적자산배분 투자자산

연금저축B (LAA) : 공격으로 판단, 나스닥 보유 중

연금저축A : HAA, 황금나비

IRP : 국내산업 섹터

ISA(VR) : ACE 미국빅테크TOP7 레버리지(465610) 에 월200만원 VR

DC형퇴직연금 (BAA & 영구) , BAA공격포지션

산업섹터 ETF (듀얼모멘텀)

지역섹터 ETF (듀얼모멘텀)