한결같이

나는 대부분의 금융자산을 연금 관련 계좌에서 정적/동적 자산배분 전략으로 관리하고 있다.하지만 매일 밥만 먹으면 질릴 수 있는 것처럼 일부 자산은 손맛도 볼 겸 해서 BTC도 사고, 섹터ETF도 사고, 무한매수법도 하고, 그리고 TQQQ를 현금과 함께 모아가는 VR(Value Rebalancing) 도 진행하는 중이다. 얼마전 전체적으로 계좌상태를 돌아보던 중 이제 상대적으로 VR 계좌의 규모가 너무 작아졌다는 생각이 들었다. 1년반 전 처음 VR을 시작할 땐 여유자금도 별로 없고 해서 일단 소규모로 모아봐야지 했었나본데 그때 좀 대범하게 했더라면 수익이 상당했을텐데 아쉬울 뿐이다. 뭐, 항상 그렇듯 지나간 일은 가볍게 포기해주고... 그런 의미에서 VR을 증액하기로 마음먹었다.VR은 글로벌커머스 님이 ..

계좌구분전략월납입금(만원)월수익률평균연수익률DC형퇴직연금BAA/영구/채권동적6800.6%1.9%연금저축AHAA/황금나비501.4%7.0%IRPLAA252.5%13.6%연금저축BLAA01.4%21.9%중개형ISAQLD/GLD/TLT10005.3%28.6%VRTQQQ0-2.6%35.5%BTC위주 자산배분-010.1%54.4%무한매수법SOXL/BITU0-0.3%45.7%    1. DC형 퇴직연금과 연금저축 계좌에서 약 40% 보유중이던 국내형 TLT와 TLTW를 추가로 정리해서 20% 수준으로 줄였다. 다음달엔 장기채를 모두 정리하고 계좌별로 정해둔 포트폴리오 전략을 온전히 따라갈 생각이다. 약 1년간 금리하락을 기대하면서 장기채를 확 늘렸다가 제법 손해를 보면서 역시나 거시경제는 나같은 일반인이 섣불리 예..

지난주에 2024년도 연말정산 자료를 입력하고 예상결과를 뽑아봤다.이번엔 약 70~80만원을 뱉어내야 할 것으로 나왔는데 그중에서 신용카드 소득공제 금액이 0원이었다. 24년에 내 지출이 많지 않았던 것도 있지만 그럼 와이프와 어떻게 신용/체크카드를 사용하면 좋을지 한번 계산기를 두들겨봤다. 일단 우리부부의 과세표준은 나는 24%, 와이프는 15% 구간이다. 이건 아마 앞으로 한동안은 변할 일이 없을 거다.내 과세율이 더 높다 보니 지금까진 가능하면 내 명의로 카드사용을 많이 해서 총급여액의 25%를 넘긴 후 소득공제를 많이 받으려는 전략이었다. 그런데 이번엔 지출이 많지 않아 소득공제 기준인 총급여액의 25% 를 채우려면 연간 약 900만원 이상을 더 소비했어야 한다는 계산이 나왔네? 아마 내년에도 총..

연금 및 ISA계좌의 운영전략을 대충 일단락하고 나서 다른 쪽으로 고민을 하기 시작했다. 자산의 Core에 해당하는 연금계좌는 내 기준에서 보수적인 성격의 전략을 활용하고 있으니 Satellite 전략은 좀더 공격적이고 액티브한 성격으로 만들어보기로 했다. 투자대상 역시 거시적인 지수가 아닌 좀더 좁은 분야에 특화되며 미래에 크게 성장할 가능성이 높은 것들로 선정해서 이왕이면 높은 수익률을 기대하면서 FOMO를 피하고 싶었다.여기저기서 듣고 느낀 주관적인 느낌에 따라 먼저 다음과 같은 10개의 섹터를 골랐다. 빅테크, 메타버스, 반도체, AI, 양자컴퓨팅, SMR, 전기차, 2차전지, 비만치료, 방위산업 처음엔 적당한 미국ETF를 골라 일반계좌에서 투자할까 했는데, 생각해보니 ISA 계좌에서 굴리는 것도..

투자중인 계좌 전부는 아니지만 많은 계좌에서 평균모멘텀스코어를 이용해 매달 비중을 조절하는 전략을 사용하고 있다. 그런데, 이번달 초에 새로 계산된 자산별 비중을 보다가 좀 이상한 점을 발견했다. 한국형 TLT인 ACE 미국30년국채액티브(H)의 평균모멘텀스코어가 0.7 정도로 높았다. 미국 장기채금리의 폭등으로 최근 장기국채가 연 최저점을 갱신하고 있는데 이렇게 놓다는 게 이상해서 자세히 살펴봤는데...이런 젠장, 모멘텀 계산식을 잘못 썼다.원래 제대로 된 평균모멘텀스코어는 현재가격을 기준으로 1개월전, 2개월전, ... 12개월전 가격과 비교해서 높으면 1점, 낮으면 0점을 부여한 후 평균값을 구하게 된다. 그런데 엑셀에서 수식을 복사하면서 실수하는 바람에 기준값을 고정하지 않았다. 그래서 현재가 1..

계좌구분전략월납입금(만원)월수익률평균연수익률DC형퇴직연금BAA/영구/채권동적0-1.7%1.3%연금저축AHAA/황금나비50-1.4%6.7%IRPLAA252.3%12.9%연금저축BLAA03.6%22.9%중개형ISAQLD/GLD/TLT11007.4%42%VRTQQQ 적립2412.6%44.1%BTC위주 자산배분-2008.8%신규무한매수법SOXL-40011%50.5% 1. 자산 규모가 큰 편인 DC형 퇴직연금과 연금저축A 계좌는 자산 중 60% 정도만 투자전략을 적용하고 있고 나머지는 아직 미국 장기채에 묶여있다. 뉴스 등에서도 미국 장기채에 묶인 사람들이 많다고 이야기가 많이 나오는 걸 보면 대략 22년부터 금리하락을 기대하고 베팅한 사람들의 한숨이 들리는 듯 하다. 어찌 보면 이제 내년(아니 올해인가)에는 정..

최근 핫하디 핫한 알트코인에 발을 담근 지 한달이 지났다. 시작하자마자 어떤 망나니가 계엄을 선포하는 바람에 폭락장에 자동손절되어 20%가 날아가긴 했지만. ㅠㅠ 기본적으로 알트코인은 변동성이 워낙에 크다보니 단순히 buy&hold 하는 전략으론 내 심장이 버티지 못할 것 같아 어떤 전략이 좋을까 찾아보다가 큰 변동성 자체를 이용해 변동성돌파를 기준으로 하는 전략을 선택했다.  변동성돌파 전략에 대한 내용은 systrader79 의 [실전투자전략 51 - 비트코인을 이용한 변동성 돌파전략] 과 책 [가상화폐 투자 마법공식] 를 참고했다. 여담이긴 한데, 세부적인 전략을 결정하기 위해 백테스트를 해보려고 했는데... 60/40 처럼 자산간 비중만 조절하면 되는 자산배분 전략은 엑셀로 대충 뚝딱뚝딱 만들면 ..

국장보단 미장, 미장보단 코인이라는 추세에 발맞추어(?) 코인 관련 책을 좀 읽고 몇가지 전략에 대해 백테스트도 좀 해본 후 며칠전부터 소액으로 알트코인을 샀다. 우선 500만원을 투자해서 규모가 큰 알트코인 중 추세상태가 좋은 것들을 골라 지난 일요일에 매수했는데 이틀만에 대략 10% 이상 올라가는 걸 보면서 좋아하던 중... 어제 밤에 어떤 XXXXX 가 (좋아하는 욕을 대입해보자) 계엄을 시도하는 바람에 순식간에 50%가 떨어졌다가 회복하는 그래프를 볼 수 있었다. 다행히 몇시간만에 거의 원래 값으로 복귀하긴 했는데... 문제는 내가 알트코인의 큰 변동이 무서워서 매수가 기준으로 20% 빠지면 매도하도록 손절설정을 해뒀다는 거다. 업비트에선 트레일링 스탑로스 기능을 지원하지 않다보니 그냥 매수가 ..