2024년 6월 결산

 

	월 납입금	월수익률	평균연수익률
DC형 퇴직연금	0	1.1%	6.8%
연금저축A	50	1.2%	6.9%
IRP	25	3.1%	14.3%
연금저축B	0	6.6%	38.7%
중개형ISA	0	3.3%	15.6%
VR
금현물	0	-0.6%	35.6%
무한매수법	0	1.7%	-
종합

 

1) DC형 퇴직연금
퇴직연금 포트폴리오에 큰 변화가 있었다. 처음엔 대략 주식5, 채권4, 기타1 정도 비율로 배분하는 걸 생각했었는데 마음이 바껴서 동적자산배분 전략을 적용하기로 했다. Hybrid Asset Allocation 을 따르되 국내상장ETF로 자산종목을 선택한 후 이번달엔 공격 포지션으로 잡고 미국주식과 선진국, 신흥국 주식에 배분 완료.
상세한 내용은 이전글 참조

2) 연금저축A
원래 이 계좌에서 HAA전략을 적용중이었는데 퇴직연금계좌에 HAA전략을 적용했으니 연금저축계좌는 포트폴리오를 바꿔야했다. 같은 전략을 두 계좌에 모두 적용하기엔 부담이 너무 커서... 그래서 연금저축은 주식 5, 채권 4, 기타 1 정도 비율의 포트폴리오를 적용하기 시작했다. 

KODEX 미국S&P500TR : 25%
TIGER 미국배당다우존스 : 15%
KODEX 미국나스닥100TR :  5%
KOSEF 200TR : 5%
KODEX 인도NIFTY50 :  5%
TIGER 미국30년국채프리미엄액티브(H) : 15%
TIGER 미국달러단기채권액티브 : 15%
KODEX 국고채10년액티브 : 5%
KBSTAR 글로벌리얼티인컴 : 5%
ACE KRX금현물 : 5%

 

3) 연금저축B
현재 ADM 동적자산전략 적용중이며 지난달과 동일하게 S&P500에 투자하고 있다.

4) 개인형IRP
IRP계좌 특성 상 안전자산30%는 미국장기채와 단기채 15%씩으로 채웠고 나머지 70%는 BAA(공격형) 전략 적용한다. 이번달엔 공격형이라 QQQ로 배치

5) ISA
이제 3개월 정도만 있으면 3년기간이 되어 해지 가능하다. 남은기간은 계속해서 안전하게 고배당 위주로 모을 생각이다. 그리고 어느덧 4천만원 이상 모였기 때문에 추가납입은 하지 않는다. 대신 여유돈은 와이프의 ISA계좌에 입금해서 마저 채우는 방향으로. 이번달 배당금은 32만원.

6) 금현물
지난달에 금가격 급락한 후 이번달에도 약간 하락해 월수익률은 -0.6%이다.