한결같이

0. 들어가며 그야말로 재테크 광풍의 시대다. 회사 동료들과 커피타임에도 얼마전에 산 무슨 주식이 올라서 좋다고 하고, 젊은이들은 모자란 수익을 대체하거나 조기은퇴를 위해 영끌해 주식을 사고, 신문과 뉴스에선 코스피 얼마가 붕괴되었다고 난리를 치는 등등. 이렇게 다들 재테크에 관심을 가지는 건 어찌보면 필연일 지 모른다. 미친듯한 속도로 노령화 시대로 접어드는 와중에 국민연금에 대해 불안감은 늘어만 가는데 내 월급 빼곤 다 올라 통장이 아니라 남는건 '텅장'뿐인 이들에겐 부모님 시대처럼 은행예금만으론 안된다는 인식이 생길수밖에. 나또한 작년 초까지만 하더라도 '미국 금리가 오르는 게 나와 무슨 상관이지?', '환율이 올랐다면서 왜 원화 가치는 떨어진다는 거야?' 라는 생각을 던 금융 금치산자였다. 어쩌다..

장기투자를 위해 꾸준히 진행하기 위해선 처음에 청사진을 잘 만들어야 할 것이다. 당연히 투자금액은 크면 클수록 좋겠지만 욕심이 과하면 예기치 못한 일이 생겨 돈이 필요해 중간에 포기하는 불상사가 생길 수도 있다. 이를 미연에 방지하기 위해선 나의 수입과 지출 수준을 파악하고 있는 것은 기본이고, 향후 큰 돈이 필요한 계획(집이나 차를 산다거나, 자녀 교육비가 크게 증가한다거나)이 있는지도 생각해봐야 할 것이다. 내 경우, 매월 가계부는 지속적으로 쓰고 있어서 투자가능한 여유금액은 대충 알고 있다. 그리고 일단 내 소유의 집도 보유중이고, 차는 몇년 후 바꾸긴 해야겠지만 비싼 차를 살 생각은 없고, 아이는 아직 어리니 독립할 시점엔 어자피 나는 은퇴한 이후가 될 거 같고 나중에 교육비가 증가하는 건 연봉상..

재테크, 그중에서도 증권계좌를 이용한 재테크의 경우 계좌 종류에 따라 세금이나 투자종목 등이 달라지게 된다. 여기서 말하는 계좌 종류란 일반 주식계좌(CMA-RP 등), 연금저축, 개인형 퇴연금IRP, 중개형ISA 등을 말한다. 각각에 대한 혜택 및 특징은 인터넷 검색을 조금만 해도 수도 없이 정리된 글들이 많으니 나에게 중요한 내용만 요약해본다. 1. 일반 주식계좌 - 개별주식, ETF 등 모든 상품 거래 가능 - 국내주식 양도소득세 : 없음(23년 현재 기준, 25년 금융투자소득세 도입예정이라는데 과연?) - 미국주식 양도소득세 : 실현이익 연250만원 이하 무료, 이상의 차액에 대해 22% - 배당소득세 : 국내주식 15.4%, 미주식 15% - 증권거래세는 대충 무시한다. 2. 연금저축계좌 - 세..

아주 쉽고 재미있게 읽히면서도 거시적인 측면에서 투자와 나아가 인생관에 대해 이야기해준다. 본문을 다 읽은 사람이라면 마지막에 있는 '돈에 대한 보편적인 진실 몇 가지' 와 '나의 아이들에게 보내는 금융 조언' 만 다시 읽어도 전체 내용을 곰씹을 수 있다. 몇 가지 챕터만 요약해 본다. ● 시간이 너희를 부유케 하리니 사람들은 언제나 최고 수익률을 원한다. 그러나 오랜 시간 성공을 유지한 사람들은 최고 수익률을 내지 않았다. 그들은 꾸준한 투자율을 보였다. 오랫동안 괜찮은 수준의 수익률을 유지하는 것이 훨씬 더 나은 결과를 낳는다. 그러니 닥치고 기다려라. 시간의 힘이, 복리의 힘이 너희를 부유케 할 것이다. ● 꼬리가 몸통을 흔든다 전설의 투자자피터 린치조자 이렇게 말했다. “이 연계에서 끝내주는 사람..

최근 이것저것 재테크 관련 공부해보고 잠정적으로 내가 내린 결론이 몇가지 있다. 개별종목에 투자하는 건 진짜 공부를 많이 한 사람도 힘드니 INDEX ETF로 가자. 장기투자 시 가장 중요한 건 자산배분 포트폴리오를 만들고 리밸린싱하는 것이다. 이 결론을 기반으로 이것저것 고민해서 포트폴리오 초안을 만들었는데 이걸 적용하자니 몇가지 애매한 문제가 있었다. 내가 보유한 주요 투자자산은 연금저축, ISA, 일반주식 그리고 공제회 정도로 구분할 수 있다. 여기서 ISA계좌는 배당주 위주로 투자한 후 약3년 주기로 모인 돈을 연금저축으로 이전할 계획이고, 공제회에는 매월 일정금액을 적립하여 추후 연금으로 지급받게 된다. 그런데 이 시점에서 특정 포트폴리오(예를 들어 60/40 포트폴리오)를 적용하려 할 때 공제..

박곰희 투자법 국내 1위 증권사 PB 출신이자, 유튜브 개설 1년 만에 30만 구독자를 달성한 유튜브 ‘박곰희TV(본명 박동호)’의 첫 책이다. 대형 증권사에서 정보의 불균형과 투자 행태의 차이가 빈부 격차를 만 www.aladin.co.kr ● 투자원칙 5가지 1) 매수자가 되어라 단타꾼 No! 매수자 Yes! 내가 살 때 좋다고 생각한 이유가 사라지기 전까지는 팔 이유가 없다 2) 밖에서 찾지 마라 거래는 공인된 거래소에서. 투자사기는 무서워요 3) 골고루 분산투자하라 주식에 올인하면 한방에 훅가는 수가 있다. 투자는 잃지 않는 게 중요하다 4) 어렵게 생각하지 마라 어자피 하루종일 공부해도 다 알지 못하니 상식적으로 생각하자 5) 투자는 '운칠기삼'이다 내가 노력하고 아는 게 많아도 시장상황은 아무..

앉은 자리에서 한번에 끝까지 다 읽을 정도로 쉽고 재미있으면서 고개를 끄덕이게 하는 이야기들. 그러면서도 많은 것들을 생각하고 배울 수 있는 주제들의 향연. 그 중 몇가지를 정리해 본다. 1. 할 수 있는 만큼만 하는 것이 저축이다. 2. 소비 죄책감을 없애려면 '2배의 법칙'을 활용하라. 3. 시간지평이 2년 이내일 때는 현금저축을, 2년 이상일 때는 주식과 채권 투자를 이용하라. 4. 은퇴에서 가장 중요한 것은 돈이 아니라 은퇴 후 생활에 대한 확실한 계획이다. 5. 개별 종목 주식은 매수하지 마라. 운에 기대지 마라. 6. 시장은 장기적으로 상승할 테니 빨리 사고 천천히 팔아라. 7. 헛되이 저가매수 타이밍을 노리지 말고 평균단가분할매입해라. 8. 변동성은 필연이다. 두려워하지 마라. 9. 시장 폭..