한결같이

특이사항 이번달은 큰 변동사항이 많이 있었다.  먼저 SEMA 목돈급여가 만기되어 약5000만원이 들어왔는데 내 ISA계좌와 와이프 ISA계좌에 각각 1000/1000만원씩 넣어 배당ETF위주로 추가매수했다. 다음달에도 ISA에 좀더 추가납입할 예정이다.  그리고 DB형퇴직연금 1.3억원의  DC형 전환이 완료되었다. 이 계좌는 보수적인 정적자산배분 포트폴리오를 잡고 약 20개월 안쪽으로 분산매수해나갈 계획이다.계좌월납입금월수익금평가액월수익률DC형 퇴직연금1368821137090.2%연금저축A50-1657210-2.2%IRP25-221247-1.8%연금저축B0012920중개형ISA1070-73808-0.2%VR26-23663-3.5%금현물0174133113.1%  1) DC형 퇴직연금드디어 DB형 퇴직연..

특이사항 세액공제 대상이 아닌 연금저축추가계좌(연금저축B)에 올해 추가납입금 900만원을, ISA계좌에 매월 입금하는 70만원 외에 추가로 500만원을 더 입금했다. 다음달에 SEMA 목돈급여 약4800만원이 만기될 예정인데 이 돈을 나와 와이프의 연금 및 ISA에 투자할 계획인데 이를 대비해 미리 일부의 여유돈을 넣어둔 것이다. 지난달에 언급한 대로 보험 일부를 해지해서 매달 약47만 정도 나가던 보험료가 약 14만원 정도로 줄었다. 여유가 좀 더 생긴만큼 어디에 투자할 지도 고민해볼 필요가 있겠다. 그리고 와이프 연금저축과 IRP 계좌의 전반적인 운영을 내가 하는 걸로 이야기했다. 와이프가 평일에 워낙 바쁘다 보니 증권사 앱으로 뭘 사는 것 자체가 힘든가보다. 아무래도 남(?)의 계좌다 보니 내 기준..

앞에서 설명한 ADM(가속듀얼모멘텀)이 매달 모멘텀 스코어 기준으로 단 하나의 자산을 선택해 올인하는 전략이라면 이번에 설명하는 HAA는 그보다는 좀 더 분산투자하는 스타일이다. 그리고 또 하나 중요한 차이점이 있는데 공격적으로 투자할지 아니면 안전하게 방어할지 결정하기 위해 카나리아 자산이라는 개념을 도입한다는 점이다. 예전에 탄광에서 광부들이 일을 할 때 유독가스 여부를 빨리 알아채기 위한 바이오센서(?)로 카나리아를 이용했다는 이야기에서 따온 이름이다. 투자 전략 1) 모든 자산의 모멘텀은 [1, 3, 6, 12개월 단순평균수익률]로 정의되는 모멘텀 스코어로 계산 2) 물가연동채 TIP을 카나리아 자산으로 삼아 매달 투자 방향을 공격과 방어 중 선택하는 기준치로 이용 3) 카나리아 자산의 모멘텀 스..

많이 알려진 60/40 포트폴리오, 올웨더 포트폴리오 등은 일정 주기(보통 매 분기나 년단위를 선호한다)로 비율을 리밸런싱하는 정적자산배분 전략이다. 이런 방법보다 보다 공격적이고 역동적으로 자산을 배분하는 전략을 동적자산배분 전략이라고들 부른다(고 하더라). 몇달 전부터 크지 않은 금액에 대해 이 동적자산배분 전략 중 하나를 선택해 시험적으로 적용해보고 있는데 성과도 나쁘지 않고 딱히 어렵지도 않아 조만간 적용 범위를 확대할 예정이다. 동적자산배분 전략도 매우 다양한 방법이 개발되어 있으나 어떤 전략은 단순계산이나 엑셀만으로 적용하긴 어렵고 좀 과장하면 미리 만들어둔 코딩을 이용해야 할정도로 수식이 복잡한 경우도 있다. 물론 복잡한만큼 성과도 좋을순 있겠지만 10년 이상 가져갈 생각으로 접근하기엔 성과..

퇴직연금, DB형이 좋을까 DC형이 좋을까? 읽기 귀찮으면 결론만. 자신의 임금상승률을 확인하고 이보다 높은 투자수익을 확보할 자신이 있으면 DC형으로 갈아타자. 나는 현재 DB형 퇴직연금에 가입중인데 얼마 전 자산 데이터들을 정리 kvasir21.tistory.com 일전에 퇴직연금 DB형과 DC형을 비교해본 적이 있다. 지극히 개인적인 내 상황을 대입해 봤을 때, 현재 내가 가입한 DB형의 연수익률은 약5.0%이며, 이 이상의 수익률을 달성할 자신이 있다면 당연히 DC형으로 전환하는 것이 유리하단 결론이었다. 그래서... 며칠 전 퇴직연금 DC형으로 전환신청했다! 이제 약 한달 후면 DC형 계좌가 만들어지고 현재까지 누적된 퇴직금 약 1.3억원이 입금된다고 한다. 연금 계좌의 큰 변화가 생긴 시점에서..

자주 가는 카페에 올라온 글 중 ISA 계좌에서 나스닥100 2배 레버지리 상품 위주로 장기투자를 한다는 이야기를 읽었다. 지금까지 내 기준엔 당연히 3년주기로 해지 후 개설을 반복하며 ISA의 특징인 비과세/분리과세 를 최대한 자주 이용하는 게 효과적이라 생각했는데 의외의 내용이라 두가지 전략을 실제로 계산해 비교해보았다. ISA를 해지하지 않고 장기투자할 경우와 3년주기로 리셋하고 연금계좌로 이전하는 각각의 경우 장점은 다음과 같다. 1) ISA 장기투자 : 최종적으로 해지할때 한번에 세금을 내고(과세이연), 수익 200만원까지는 비과세이고, 200만원 초과이익이 아무리 커도 과세표준이 커지지 않고 9.9% 분리과세됨 2) ISA 3년주기 리셋 : 매 3년마다 비과세한도 200만원 혜택을 여러번 이용..

서른 살 백만장자 전 세계 경제력 하위 1%에 속했던 가난한 중국 시골소녀가 서른 살에 상위 1%에 속하는 백만장자가 되어 전 세계를 여행하고 있다. 부자들의 성공 과정을 추적하고 마침내 ‘마법의 4%’를 발견한 www.aladin.co.kr 처음 '서른 살 백만장자'라는 책 제목을 봤을 땐 바로 손이 가진 않았다. 보나마나 저자가 젊은 시절 어떻게 일확천금을 했는지 보여주는 내용이겠거니 했기 때문이다. 그런데 막상 읽어보니 전혀 그런 내용이 아니다. 이 책은 흔히들 부자라고 하면 떠올리는 천재들. 그러니 일론 머스크 같은 사업가나 워렌 버핏 같은 투자자들을 이야기하지 않는다. 어자피 그런 천재들은 우리와 다른 세상에 살고 있으니 따라할 수도 없고 따라갈 필요도 없다. 대다수의 사람들은 그럼 어떻게 돈을..

특이사항 15년간 납입해온 교보변액연금을 해지했다. 총 납입금은 약3600만원이고 환급금은 약4100만원으로 대략 14~15% 수익률이었다. 연1%도 안되는 수준이고 현재도 수수료가 4.5%에 달해 과감히 해지해버렸다. 환급금은 그대로 무한매수법 계좌에 이체해 3월부터 투자금을 약 2배로 늘려서 운영할 계획이다. 또한 매월7만원 이상 납입해온 종신보험 1건도 해지했다. 보장내역도 별로인데 알고보니 가입초기 수술이력이 있어 월8천원씩 할증도 되어 있던 걸 몰랐다. 앞으로 5년 정도 납입기간이 남아있어 200만원 정도 손해본 상태로 해지해보리고 환급금885만원을 받았다. 다음달에 납입만기되는 다른 종신보험이 한건 있어 사망보험금 5천만원은 남아있으니 면피는 하겠지. 삼성에서 수수료할인(신규 3개월간 수수료 ..