한결같이

읽기 귀찮으면 결론만. 자신의 임금상승률을 확인하고 이보다 높은 투자수익을 확보할 자신이 있으면 DC형으로 갈아타자. 나는 현재 DB형 퇴직연금에 가입중인데 얼마 전 자산 데이터들을 정리하면서 문득 궁금해져서 내 퇴직금이 과거부터 어떻게 증가하고 있는지 데이터를 받아서 본 적이 있다. 이 수치들을 보다보니 이것저것 궁금한 점이 더 많아져 이 기회에 한번 정리해본다. 1. DB형과 DC형 퇴직연금? 뭐가 다른거지? DB형과 DC형 퇴직연금이 어떻게 다른지는 조금만 검색하면 수도 없이 나오니 간단한 개념만 정리하고 넘어가자. DB형은 '확정급여'형으로 내가 근무한 기간(근속연수)와 퇴직시점의 '급여'만 가지고 퇴직금이 '확정'적으로 결정된다. 미국증시가 호황이건 공황이건 아무 상관없다. 반면 DC형은 '확정..

1. 세액공제란? 앞서 글에서 설명한 대로 세액공제는 소득공제와 달리 과세표준으로 결정된 세금을 정해진 기준에 따라 직접 깍아주는 제도이므로 모든 사람에게 동일하게 적용되며 계산도 간단하다. 세액공제 항목에는 근로소득세액공제, 자녀세액공제, 연금계좌, 보장성보험료, 의료비, 교육비, 기부금 등이 있는데 하나씩, 단 내가 관심있는 위주로 간단히 정리해보자. 2. 근로소득세액공제 근로소득에 대해선 소득공제항목도 있었지만 세액공제도 해준다. 산출세액 130만원 기준으로 공제세액이 다르고 총급여액에 따라 세액공제한도도 다른데 어자피 웬만하면 자동으로 계산되니 그려려니 하고 넘어가자. 단, 2023년부터 총급여 1.2억 초과인 경우 한도액이 달라졌다는 건 참고하자. 3. 자녀 세액공제 8세 이상의 자녀가 있을 시..

주말부부로 매주 KTX 를 이용하며 매달 거의 30만원씩을 바치고 있는 우수고객이다보니 기차요금을 할인할 수 없는 방법이 없는지 한번씩 찾아보곤 한다. 현재 신한 Deep Eco 신용카드를 이용해 제법 쏠쏠하게 할인을 받고 있는데 이 카드도 신규가입이 중단된 상태라 기간이 만료되면 어쩌나 싶기도 하다. Deep Eco 카드는 전월실적30만원 이상이면 KTX를 포함한 대중교통 요금의 5%를 캐시백해준다. 캐시백받은 항목도 모두 실적에 포함해주는 덕에 거의 KTX 전용으로만 사용하면서 혜택을 잘 보고 있다. 1. N카드란? 검색을 통해 이번에 발견한 N카드는 카드라는 이름이 붙었지만 신용카드 같은 게 아니고 코레일 자체에서 운영하는 정기권의 일종으로 사용자가 미리 정해둔 이용인원, 이용구간, 이용횟수에 따라..

계좌 납입금 수익금 평가액 기간수익률* 연금저축A 50 11 7,083 1.9% IRP 25 30 1,116 33.1% 연금저축B 0 22 340 83.0% 중개형ISA 70 61 1,979 38.2% VR 0 23 303 98.6% 24년 12월 계좌별 요약 (단위: 만원) *기간수익률 = 월수익금 / (평가액-수익금) x 12개월 1) 연금저축 A : 특별한 이슈사항은 없다. 정해둔 대로 50만원을 납입해서 비중을 조정하는 중이다. 한국과 중국쪽은 지수가 좋지 않았고 미국금리 인하소식이 나오지 않아 채권도 약간 내려가는 추세이지만 미국주식이 상승이라 적자는 보지 않았다. 구분 종목 투자항목 설정비중 평가액(만원) 현재비중 주식 50% KODEX 미국S&P500TR S&P500 16.0% 1,570 1..

앞에서 정리한 소득공제에 이어 신용카드공제만 자세히 정리해본다. 사실 이거 정리하려고 연말정산에 대해 적기 시작했는데 서두가 너무 길어졌네. 1. 신용카드 공제란? 대부분의 직장인들은 위에서 언급한 소득공제 중 건드릴 수 있는 항목이 거의 없을 것이다. 그나마 개인이 조금이나마 세금을 아끼기 위해 머리를 굴려볼 수 있는 게 이 신용카드 지출항목 뿐이다. 원래 신용카드 사용액에 대해 소득공제를 해주는 건 한시적으로만들어진 제도이다. 이미 없어졌어야 하지만 계속해서 연장에 연장을 하면서 유지하고 있는데 어떤 정부도 이걸 없앤다는 이야길 꺼냈다간 선거에서 폭망할 게 뻔하니 아마 계속 유지될 거 같다. 쭈~~욱. 이 소득공제 건은 신용카드와 체크카드 외에 현금영수증, 전통시장, 대중교통 등등 다양한 세부 항목이..

새해 초가 되면 매년 하는 연례행사로 연말정산이 있다. 매년 해오던 거지만 생각난 김에 요약해서 정리해두면 매번 여기저기 검색할 필요 없이 편하게 이용할 수 있을 듯 하여 내 기준에 필요한 정보 위주로 적어본다. 1. 연말정산이란? 국가에선 각 개인에게 소득세를 징수한다. 그런데 이 소득세라는 걸 실시간으로 반영해서 징수하는 게 너무 어렵고 번거로우니 일단 국가에서 각 개인들에게 예상되는 소득세를 미리 징수해간 후 연말에 실소득 및 관련 자료를 반영하고 덜 납부한 경우 추가로 징수하고 더 납부한 경우엔 환급해주는 것을 말한다. 이런 느낌이다. 국세청 : 어디보자... 너는 올해 받은 월급이 총 100원이었으니 세금은 20원 정도 떼어 갔다. 불만 없지? 나 : 야, 올해엔 아기가 생겨서 병원비도 많이 들..

연금저축에 힘을 쏟고 있긴 하지만 퇴직 전에 어떤 일이 있을 지 (주택 구매, 자녀 교육비 등등)모르니 일반주식계좌에서도 투자를 안할 순 없는 노릇이다. 일반주식계좌에서도 개별주식은 내가 좋은 종목을 고를 자신도, 공부할 부지런함도 없음을 잘 알기에 지수추종ETF를 주로 가져갈 생각이다. 그리고 지수 중에서도 KOSPI200 같은 국내지수는 지금까지 역사를 봤을 때 마음에 들지 않아(그놈의 박스권과 코리아 디스카운트) 내 선택은 미국지수ETF다. 여기서 내가 고민하는 것은 미국지수ETF를 미국상장ETF로 살것인가, 아니면 국내상장미국ETF를 살것인가 하는 점이다. 국내상장미국ETF를 산다면 환율이 추가적인 변수가 되긴 하는데, 어자피 환율은 며느리도 모르는 문제니 비용 측면에서 유리한 환노출을 산다고 가..

네이버카페에 연평균수익률에 대한 아래 내용을 정리해서 의견을 구했더니 어떤 분이 하디 수익률 이란게 있다는 답글을 달았다. 처음 들어보는 용어였는데 조사를 약간 해보니 내가 생각한 정의와 상당히 유사한 개념이다. 적립과정을 고려한 연평균수익률? 각 계좌의 자산변동이력을 월단위로 정리하고 있는데 수익률을 계산하던 중 문제가 생겼다. 처음엔 특정 시점에서 CAGR(연평균 성장률)을 계산해서 사용할 생각이었다. 그런데 CAGR의 계산식을 보 kvasir21.tistory.com Story 2.4 수익률의 측정(Hardy의 수익률공식) Hardy의 수익률 공식개요 보험회사의 자산은 항상 변동한다.(보험회사 뿐만 아니라 모든 회사의 자산은 항... blog.naver.com 바로 위 링크에 자세히 설명되어 있는데..