한결같이

서른 살 백만장자 전 세계 경제력 하위 1%에 속했던 가난한 중국 시골소녀가 서른 살에 상위 1%에 속하는 백만장자가 되어 전 세계를 여행하고 있다. 부자들의 성공 과정을 추적하고 마침내 ‘마법의 4%’를 발견한 www.aladin.co.kr 처음 '서른 살 백만장자'라는 책 제목을 봤을 땐 바로 손이 가진 않았다. 보나마나 저자가 젊은 시절 어떻게 일확천금을 했는지 보여주는 내용이겠거니 했기 때문이다. 그런데 막상 읽어보니 전혀 그런 내용이 아니다. 이 책은 흔히들 부자라고 하면 떠올리는 천재들. 그러니 일론 머스크 같은 사업가나 워렌 버핏 같은 투자자들을 이야기하지 않는다. 어자피 그런 천재들은 우리와 다른 세상에 살고 있으니 따라할 수도 없고 따라갈 필요도 없다. 대다수의 사람들은 그럼 어떻게 돈을..

특이사항 15년간 납입해온 교보변액연금을 해지했다. 총 납입금은 약3600만원이고 환급금은 약4100만원으로 대략 14~15% 수익률이었다. 연1%도 안되는 수준이고 현재도 수수료가 4.5%에 달해 과감히 해지해버렸다. 환급금은 그대로 무한매수법 계좌에 이체해 3월부터 투자금을 약 2배로 늘려서 운영할 계획이다. 또한 매월7만원 이상 납입해온 종신보험 1건도 해지했다. 보장내역도 별로인데 알고보니 가입초기 수술이력이 있어 월8천원씩 할증도 되어 있던 걸 몰랐다. 앞으로 5년 정도 납입기간이 남아있어 200만원 정도 손해본 상태로 해지해보리고 환급금885만원을 받았다. 다음달에 납입만기되는 다른 종신보험이 한건 있어 사망보험금 5천만원은 남아있으니 면피는 하겠지. 삼성에서 수수료할인(신규 3개월간 수수료 ..

설날 세배돈 시즌이 되면서 '자녀에게 새배돈으로 주식계좌를 만들어주세요~'라는 금융기관의 모집광고가 많이 보인다. 그리고 이와 관련해 자녀에게 현금이나 주식을 줄 때 증여세를 조심해야 한다는 글도 많이 올라오는데 이번 기회에 한번 정리해본다. 1. 증여세란? 부모나 친인척 등이 어린 자녀에게 좋은 의도로 재산을 넘겨주고 싶어하는 건 이해가 가는데 돈을 받는 자녀 입장에서는 이것이 수익에 해당한다. 수익이 있으면 세금이 따라오는 건 당연지사. 이때 발생하는 세금을 증여세라고 한다. 보다 엄밀히는 증여세는 타인(증여자)로부터 재산을 증여받은 경우에 증여받은 자가 부담하는 세금을 말하며 여기서 재산은 현금 외에 주식, 채권, 부동산 등을 모두 의미한다. 부모가 자식에게 재산을 증여해주는 경우, 원칙적으로 증여..

두권으로 나눠져 있는 책인데 2권을 바로 봐도 상관없을 듯 하다. 내용 중 절반 정도는 세계경제의 흐름, 부동산투자의 위험과 국내주식의 한계 등에 대한 저자의 의견을 설명하고 있는데 내 생각과 비슷한 부분이 많아서 그런지 쉽게 읽을 수 있었다. 나머지 절반은 저자가 제시하는 투자방법에 대한 설명이 차지한다. 1권에서는 투자방법에 대한 결론 위주로, 2권에서는 동일한 방법을 실제 데이터로 분석한 과정을 포함해 좀 더 상세하게 설명하고 있다. 결론만 알고 싶다면 1권만 읽어도 무방하고, 과정을 따라가며 좀 더 이해하고 싶다면 2권을 읽으면 되겠다. 저자가 주장하는 투자매뉴얼은 다음과 같이 크게 3가지로 정리할 수 있다.1. 나마삼 (나스닥 마이너스 3%) : 나스닥지수가 일일변동이 -3% 하락하면 위기! 1..

읽기 귀찮으면 결론만. 자신의 임금상승률을 확인하고 이보다 높은 투자수익을 확보할 자신이 있으면 DC형으로 갈아타자. 나는 현재 DB형 퇴직연금에 가입중인데 얼마 전 자산 데이터들을 정리하면서 문득 궁금해져서 내 퇴직금이 과거부터 어떻게 증가하고 있는지 데이터를 받아서 본 적이 있다. 이 수치들을 보다보니 이것저것 궁금한 점이 더 많아져 이 기회에 한번 정리해본다. 1. DB형과 DC형 퇴직연금? 뭐가 다른거지? DB형과 DC형 퇴직연금이 어떻게 다른지는 조금만 검색하면 수도 없이 나오니 간단한 개념만 정리하고 넘어가자. DB형은 '확정급여'형으로 내가 근무한 기간(근속연수)와 퇴직시점의 '급여'만 가지고 퇴직금이 '확정'적으로 결정된다. 미국증시가 호황이건 공황이건 아무 상관없다. 반면 DC형은 '확정..

1. 세액공제란? 앞서 글에서 설명한 대로 세액공제는 소득공제와 달리 과세표준으로 결정된 세금을 정해진 기준에 따라 직접 깍아주는 제도이므로 모든 사람에게 동일하게 적용되며 계산도 간단하다. 세액공제 항목에는 근로소득세액공제, 자녀세액공제, 연금계좌, 보장성보험료, 의료비, 교육비, 기부금 등이 있는데 하나씩, 단 내가 관심있는 위주로 간단히 정리해보자. 2. 근로소득세액공제 근로소득에 대해선 소득공제항목도 있었지만 세액공제도 해준다. 산출세액 130만원 기준으로 공제세액이 다르고 총급여액에 따라 세액공제한도도 다른데 어자피 웬만하면 자동으로 계산되니 그려려니 하고 넘어가자. 단, 2023년부터 총급여 1.2억 초과인 경우 한도액이 달라졌다는 건 참고하자. 3. 자녀 세액공제 8세 이상의 자녀가 있을 시..

주말부부로 매주 KTX 를 이용하며 매달 거의 30만원씩을 바치고 있는 우수고객이다보니 기차요금을 할인할 수 없는 방법이 없는지 한번씩 찾아보곤 한다. 현재 신한 Deep Eco 신용카드를 이용해 제법 쏠쏠하게 할인을 받고 있는데 이 카드도 신규가입이 중단된 상태라 기간이 만료되면 어쩌나 싶기도 하다. Deep Eco 카드는 전월실적30만원 이상이면 KTX를 포함한 대중교통 요금의 5%를 캐시백해준다. 캐시백받은 항목도 모두 실적에 포함해주는 덕에 거의 KTX 전용으로만 사용하면서 혜택을 잘 보고 있다. 1. N카드란? 검색을 통해 이번에 발견한 N카드는 카드라는 이름이 붙었지만 신용카드 같은 게 아니고 코레일 자체에서 운영하는 정기권의 일종으로 사용자가 미리 정해둔 이용인원, 이용구간, 이용횟수에 따라..

계좌 납입금 수익금 평가액 기간수익률* 연금저축A 50 11 7,083 1.9% IRP 25 30 1,116 33.1% 연금저축B 0 22 340 83.0% 중개형ISA 70 61 1,979 38.2% VR 0 23 303 98.6% 24년 12월 계좌별 요약 (단위: 만원) *기간수익률 = 월수익금 / (평가액-수익금) x 12개월 1) 연금저축 A : 특별한 이슈사항은 없다. 정해둔 대로 50만원을 납입해서 비중을 조정하는 중이다. 한국과 중국쪽은 지수가 좋지 않았고 미국금리 인하소식이 나오지 않아 채권도 약간 내려가는 추세이지만 미국주식이 상승이라 적자는 보지 않았다. 구분 종목 투자항목 설정비중 평가액(만원) 현재비중 주식 50% KODEX 미국S&P500TR S&P500 16.0% 1,570 1..